Avalkredit

Die Bank als Bürge

Häufig wird das Zustandekommen eines Geschäfts von der Stellung von Sicherheiten abhängig gemacht. Eine passende Lösung ist der Avalkredit. Eine Bank verbürgt sich zum Beispiel für ein Einzelhandelsunternehmen, eine bestimmte Zahlung zu leisten.

1 Ausprägungen des Avalkredits
Ein Avalkredit ist die Übernahme einer Bürgschaft oder einer Garantie durch ein Kreditinstitut für und im Auftrag eines Kunden gegenüber Dritten. Die Bank stellt wie bei einem Akzeptkredit kein Geld, sondern nur ihren Namen zur Verfügung (Kreditleihe). Avalkredite bewirken also keine Zahlungen. Daher muss der Kreditnehmer auch weder Zinsen noch Kreditraten zahlen. Die Bank berechnet lediglich eine Provision (siehe unten). Die Kreditwürdigkeit wird auch bei einem Avalkredit geprüft, da die Bank eine Eventualverbindlichkeit eingeht.

Kreditinstitute übernehmen Haftungen der verschiedensten Art (Bürgschaften, Garantien, Wechselverpflichtungen in Form von Akzepten und Indossamenten) und für die verschiedensten Zwecke. Die häufigsten Bürgschaftsformen sind:
• Gewährleistungsbürgschaft,
• Anzahlungsbürgschaft,
• Lieferungs- und Leistungsbürgschaft,
• Prozessbürgschaft.

Eine Bankbürgschaft wünschen Unternehmen auch für Stundungskredite, die Unternehmen von staatlichen Institutionen erhalten, zum Beispiel für Fracht- oder für Zollstundungen. Eine Bankgarantie wünschen Unternehmen besonders bei Auslandsgeschäften, wenn ihre ausländischen Geschäftspartner für den Fall sichergestellt werden wollen, dass der Kunde nicht vertragsmäßig liefert (Liefergarantie), die Bedingungen einer Ausschreibung nicht einhält, wenn er den Auftrag erhält (Bietungsgarantie), oder seinen Gewährleistungspflichten für gelieferte Waren nicht nachkommt (Gewährleistungsgarantie).

Avalkredite sind gerade im Einzelhandel auch bei Mietkautionen verbreitet. Der Einzelhändler muss so keine Geldmittel festlegen und kann sie für andere Zwecke einsetzen.

2 Kosten des Avalkredits
Für den Avalkredit berechnen die Banken eine Provision, deren Sätze sich nach Risiko und Laufzeit richten. Die Avalprovision als Prozentsatz der Bürgschafts- bzw. Garantiesumme ist unter anderem abhängig von der Laufzeit des Kredits, der Bonität des Kreditnehmers, der Höhe der Risiken sowie den gestellten Sicherheiten. Die Höhe des Satzes variiert normalerweise zwischen 0,25 und 3 Prozent p.a.

3 Fazit
Bei einem Avalkredit geben Banken zum Beispiel im Auftrag eines Einzelhändlers im Rahmen einer Bürgschaft oder Garantie ein Zahlungsversprechen gegenüber einem Dritten ab. Der Einzelhändler profitiert so von der Kreditwürdigkeit der Bank und kann seine Liquidität schonen.