Auswahlkriterien

Die richtige Bank finden

Es gibt eine Vielzahl von unterschiedlichen Kreditinstituten in Deutschland. Entscheidend für einen Einzelhändler ist, die richtige Bankverbindung herauszufinden. Die Wahl ist alles andere als Glückssache, wenn man anhand der relevanten Kriterien die Stärken und Schwächen der verschiedenen Bankformen gegenüberstellt.

1 Auswahlkriterien
Ein Kreditinstitut sollte nicht nur ausgewählt werden, weil es in der Nähe liegt. Man sollte auch die Leistungen und Konditionen anderer Institute prüfen und dabei bedenken, dass das Kreditinstitut zu dem Vorhaben passen sollte: Es kann von Vorteil sein, die in der Branche und bei den zukünftigen Geschäftspartnern üblichen Bankverbindungen zu nutzen. Bei der Auswahl sollte auch überlegt werden, welche Arten von Bankgeschäften überwiegend getätigt bzw. welche Kredite benötigt werden und welche Konditionen die Bank hierzu bietet.

Eine gute Bankverbindung muss folgende Leistungen bieten:
- objektive Beratung,
- Kenntnisse des örtlichen Marktes,
- günstige Konditionen,
- ausreichende Kreditversorgung,
- kurze Entscheidungswege,
- guten Service.

Die Kenntnis der örtlichen Marktverhältnisse ist ein wichtiger Qualitätsfaktor, wenn man die Leistung eines Geldhauses beurteilen möchte. Eine hohe Bedeutung hat insbesondere ein eigener Berater bzw. Betreuer bei der Bank, da er Ansprechpartner in allen Fragen ist, die mit der Geschäftsbeziehung zu tun haben. Stimmt die Chemie nicht, kann dies trotz guter Konditionen und eines perfekten Services zu erheblichen Problemen führen.

2 Vor- und Nachteile der Bankformen
Prinzipiell kann man wählen zwischen:
• Sparkassen und Girozentralen,
• Kreditgenossenschaften und genossenschaftlichen Zentralbanken,
• Großbanken,
• Regionalbanken,
• Privatbanken,
• Auslandsbanken,
• Realkreditinstituten,
• Kreditinstituten mit Sonderaufgaben.

Generelle Vorteile der Sparkassen, Regionalbanken und Kreditgenossenschaften liegen in der guten Kenntnis des örtlichen Marktes, einem dichten Zahlungsverkehrsnetz, guten Verbindungen zu mittelständischen Unternehmen sowie relativ geringen Gebührensätzen. Von Nachteil sind vergleichsweise niedrige Kreditobergrenzen sowie das überwiegende Fehlen von Finanzierungen außerhalb des Einzugsgebiets.

Die Vorteile von Großbanken sind in ihren internationalen Verbindungen, der guten Beratungsqualität und der Bereitstellung von Großkrediten zusehen. Von Nachteil sind mangelnde Berücksichtigung örtlicher Besonderheiten und die relativ hohen Gebührensätze.

Die Stärken von Privatbanken liegen in der engen Kundenbeziehung, kurzen Entscheidungswegen, hoher Beratungsqualität und spezialisiertem Personal, das auch auf individuelle Kundenwünsche eingeht. Nachteilig sind enge Kreditgrenzen, kein eigenes Zahlungsverkehrsnetz, fehlendes Interesse am Mengengeschäft und relativ hohe Gebührensätze.

Auslandsbanken verfügen über gute Verbindungen zu ihrem Herkunftsland und entsprechendes Know-how über die Abwicklung internationaler Geschäfte. Sie besitzen jedoch meistens keine besonderen Marktkenntnisse in Deutschland und stehen in keiner Beziehung zu örtlichen und regionalen Besonderheiten. Zudem werden Kredite erfahrungsgemäß schneller gekündigt, wenn die Situation schwierig wird.

Realkreditinstitute (Hypothekenbanken) bieten günstige Konditionen bei Immobilienfinanzierungen und verfügen über gute Kenntnis des Immobilienmarktes. Die Schwächen liegen in den begrenzten Beleihungsspielräumen, der standardisierten Geschäftsabwicklung sowie den strengen, grundbuchmäßigen Kreditabsicherungen. Bis zur Kreditauszahlung vergeht oft eine lange Zeit.

Bei Kreditinstituten mit Sonderaufgaben - wie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder die Deutsche Ausgleichsbank (DtA) - sind die günstigen Konditionen sowie die Abwicklung über die Hausbank von Vorteil. Nachteilig wirken sich die schematische Kreditbearbeitung, der vorgegebene Verwendungszweck sowie die oft relativ kurze Kreditlaufzeit aus.

3 Fazit
Prinzipiell sollte man mit mehreren Banken zusammenarbeiten, da man sich so nicht nur von einem Bankpartner abhängig macht. Der von Bankseite oft vorgebrachte Grundsatz des besonderen Vertrauensverhältnisses braucht deshalb nicht gestört zu werden. Es reicht beispielsweise, einer Bank die Hausbankfunktion einzuräumen und dort 60 Prozent des Geschäftsvolumens abzuwickeln und den Rest bei weiteren Banken.